На сегодняшний день экономическая ситуация в стране такова, что практически все коммерческие организации вынуждены строить свой бизнес, привлекая дополнительные заемные денежные средства и активно используя банковские кредитные ресурсы.
При принятии решения о выдаче кредита той или иной компании банки каждый раз используют индивидуальный подход к каждому конкретному заемщику.
Поэтому говорить о каком-либо обобщенном подходе банков к выдаче кредитов вновь созданным и развивающимся организациям нецелесообразно, потому что его нет. Как правило, банкам нужна гарантия возврата своих денежных средств, поэтому в первую очередь происходит оценка наличия у организации движимого и недвижимого имущества, которое может служить своеобразным обеспечением выполнения заемщиком своих кредитных обязательств перед банком.
Понятие и необходимость франшизы при кредитовании
Особенно трудно получить заем вновь созданным организациям, только лишь начинающим свою деятельность. Такие компании еще не заработали достаточное количество собственного капитала и имущества, которое можно было бы предоставить банку в качестве обеспечения. Для банка кредитование таких заемщиков с сомнительной платежеспособностью большой риск.
Поэтому некоторые из таких организаций-новичков используют другой вид обеспечения – пытаются заручиться гарантией более известных компаний-партнеров посредством инструмента под названием франшиза.
Франшиза в переводе с французского языка означает привилегия. Это своеобразный вид рыночных отношений между двумя субъектами – организациями.
В экономическом смысле франшиза выступает объектом договора франчайзинга. Этот договор предусматривает, что вновь созданная организация (франчайзи) получает за определенное вознаграждение возможность использовать существующий бренд, готовую разработанную бизнес-модель ведения бизнеса и все необходимые технологии более известной компании-партнера (франчайзера), то есть может действовать от его имени.
Предполагается, что доход франчайзера более стабильный, и, при должном документальном оформлении поручительства за компанию-новичка перед банком, все риски по невыплате банку долга в конце концов лягут на более платежеспособную компанию-франчайзера.
Стабильный доход франчайзера
Чем выгодна франшиза поручителю и банку
Но зачем и без того успешной организации-франчайзеру отдавать новой, никому неизвестной компании часть своих благ, а взамен брать на себя дополнительные финансовые риски, поручаясь за нее перед банком? Дело в том, что одним из условий договора франчайзинга является право франчайзера по истечение определенного промежутка времени выкупить компанию начинающего партнера, и поручаясь за нее перед банком, франчайзер преследует сугубо лишь свои экономические интересы.
Банки же, в свою очередь, при документальном оформлении поручительства и при наличии в договоре франчайзинга условий о последующем выкупе бизнеса, более охотно кредитуют организаций-новичков, ведь со временем все их обязательства по кредиту так или иначе перейдут к более экономически и финансово устойчивому игроку рынка–компании-франчайзеру, а значит риск непогашения кредита для банка сводится к минимуму.