Для начала следует пояснить понятие термина «овердрафт». Данный термин имеет англоязычное происхождение и дословно переводится как «краткосрочный кредит». Подобный кредит предоставляется банком юридическим лицам при недостаточном объеме средств на расчетном счете клиента, если необходимо незамедлительно провести расчетные операции.
Расчет лимита Овердрафт
При выборе банка овердрафт для открытия расчетного счета необходимо очень внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления овердрафта в конкретном банке, ведь у каждого банка свой подход и своя политика оформления кредита на короткий срок, поэтому не исключено наличие подводных камней.
Прежде, чем предоставить овердрафт банки рассчитывают допустимый лимит на основании данных о среднемесячных оборотах по расчетному счету клиента. При исчислении оборотов в расчет включаются только поступающие на счет средства со счетов контрагентов клиента. Для расчета лимита не учитываются внутренние движения денежных средств по счету. Также на величину лимита оказывают влияние периодичность финансовых поступлений и их количество в расчетном периоде.
Расчет лимита Овердрафт
В зависимости от политики банка расчет среднемесячного оборота производится на 50-70%, при этом пороговой величиной овердрафта является итоговая цифра.
Чаще всего сроком предоставления овердрафта является год. При таком сроке кредитования период транша (срока пользования заемными средствами без погашения суммы основного долга) устанавливается на усмотрение банка, на любое количество месяцев от 1 до 12. Погашение овердрафта должно произойти по истечении установленного срока. При этом следует помнить, что за пользование овердрафтом, как и любым кредитом, взимаются проценты и комиссии.
Выгода такого кредита для клиента состоит в том, что тело долга покрывается в результате зачисления средств на расчетный счет клиента от проводимых им сделок, за счет чего возникает возможность перекрытия разницы от сумм поступления и выбытия по счету.
Как работает овердрафт
Пример: утром, в начале суток, клиент произвел оплату услуг контрагента на сумму 50 тысяч рублей, используя овердрафт. В конце того же рабочего дня на счет поступили средства от контрагента клиента в сумме 25 тысяч рублей. Ровно через сутки после использования овердрафта происходит погашение долга за счет поступивших на расчетный счет клиента средств, в результате чего проценты за пользование овердрафтом будут оплачиваться только за 25 тысяч рублей тела долга.
Вывод
Овердрафт – это удобный вариант краткосрочного кредитования, идеально подходящий для компаний с непрерывным движением финансовых активов на расчетном счете.